Dwie strony ryzyka
Faktorant (sprzedający fakturę) może wystawić fakturę fikcyjną albo podwójnie sfinansowaną — to ryzyko oszustwa. Dłużnik (odbiorca faktury) może nie zapłacić — to ryzyko kredytowe. Pierwsze bada się dokumentami. Drugie bada się dłużnikiem. Tego drugiego dokumenty faktury nie pokażą.
Co powinno być w ocenie dłużnika
- Status formalny — KRS, biała lista VAT, KRZ. Podstawa, ale reaktywna: rejestr pokazuje problem, gdy jest już procedura.
- Kondycja finansowa — sprawozdania, Altman Z'', Financial Health Score. Mówi, czy dłużnik ma z czego płacić.
- Dyscyplina płatnicza — zgłoszenia wierzycieli w BigDebt. Mówi, czy płaci, nawet jeśli ma z czego. Dłużnik, który płaci wszystkim po 90 dniach, przy faktoringu z regresem wraca do faktoranta jako problem; bez regresu — do faktora jako strata.
Sygnał, który wyprzedza
Dla faktora liczy się czas. Wniosek w KRZ przychodzi, gdy faktury są już sfinansowane. Zgłoszenia od innych dostawców tego samego dłużnika pojawiają się miesiące wcześniej — to jedyny sygnał, który może zatrzymać finansowanie, zanim ekspozycja urośnie.
Monitoring portfela dłużników
Faktor ma portfel kilkudziesięciu lub kilkuset dłużników i zmienia go co miesiąc. Ocena na wejściu to za mało; potrzebna jest obserwacja ciągła z alertem na zmianę w rejestrach i na nowe zgłoszenia. Limit na dłużnika powinien reagować na sygnał, nie na kwartalny przegląd.
BigDebt · dyscyplina płatnicza
Rejestry mówią, co już się stało. Zgłoszenia wierzycieli mówią, co się dzieje.
Kontrahent nie zapłacił w terminie? Zgłoś to bezpłatnie — zgłoszenia z ostatnich 36 miesięcy wchodzą do raportu DebtStrike obok KRS, VAT, KRZ i sprawozdań finansowych. Sprawdzasz firmę? Sygnał BigDebt pokaże, czy są o niej zgłoszenia — pierwsze sprawdzenia za 0 zł.
Zgłoś doświadczenie płatnicze → Sprawdź NIP w BigDebt — za darmoMateriał informacyjno-edukacyjny.