Czym raport kontrahenta różni się od odpisu z KRS?

Odpis z KRS mówi, że spółka istnieje i kto ją reprezentuje. Nie mówi, czy jest czynnym podatnikiem VAT, czy ma wniosek o upadłość w KRZ, kto jest jej beneficjentem rzeczywistym ani czy figuruje na liście sankcyjnej. Raport łączy te rejestry w jedno i dodaje ocenę wiarygodności 0–100.

Czy raport kontrahenta mogę zamówić bez zakładania konta?

Nie musisz zakładać konta przed zakupem: wpisujesz NIP i e-mail, płacisz 29 zł przez Tpay, a po potwierdzeniu płatności wysyłamy link do raportu na Twój e-mail. Jeśli nie masz jeszcze konta pod tym adresem, tworzymy konto techniczne, a w linku ustawiasz hasło. Dostęp trwa 30 dni. Tak samo działa zakup pakietu raportów: kredyty z pakietu trafiają na to konto.

Jak szybko dostanę raport?

Po potwierdzeniu płatności przez Tpay wysyłamy link do raportu na podany e-mail. Raport nie czyta większości rejestrów w chwili zamówienia: dane z KRS, REGON, Białej Listy VAT i KRZ pochodzą z kopii z ostatnich około dwóch tygodni (zwykle świeższej), CRBR pobieramy z rejestru przy otwarciu raportu, a listy sankcyjne pobieramy raz na dobę. Data na raporcie to chwila jego wygenerowania, a nie wiek danych źródłowych.

Czy raport zawiera sprawozdanie finansowe kontrahenta?

Tylko wtedy, gdy sprawozdanie jest wgrane z eKRS (plik XML, ok. 2 minuty) albo dosłane z dostępnych źródeł. Wtedy raport liczy Altman Z″ i wskaźniki płynności, zadłużenia i rentowności za dostępne lata. Bez sprawozdania tej sekcji nie ma, a raport mówi to wprost. Jednoosobowa działalność sprawozdań nie składa.

Czy mogę sprawdzić jednoosobową działalność (JDG)?

Tak, ale w mniejszym zakresie. Dla jednoosobowej działalności raport bierze dane z REGON (GUS) i Białej Listy VAT oraz robi screening sankcyjny. Nie ma CRBR ani sprawozdań, bo JDG ich nie składa. Postępowań osób fizycznych nie da się w KRZ wyszukać po NIP, więc sygnał niewypłacalności opieramy między innymi na oznaczeniu w nazwie z REGON, a brak sygnału nie dowodzi, że przedsiębiorca nie ma postępowania. Raport mówi to wprost zamiast pokazywać puste pola.

Czym różni się raport podstawowy, rozszerzony i pakiet raportów?

Raport podstawowy kosztuje 29 zł i obejmuje jedną firmę: ocena 0–100, rejestry, łańcuch własności i powiązania osobowe w formie list, screening sankcyjny. Rozszerzony (79 zł) to ten sam raport plus graficzna mapa powiązań kapitałowych; kto kupił już podstawowy, po zalogowaniu na to samo konto dopłaca różnicę do 79 zł. Pakiet (3 raporty za 69 zł, 5 raportów za 99 zł, 15 raportów za 199 zł) to kredyty na raporty podstawowe, ważne 12 mies. od zakupu; każdy kredyt odblokowuje jedną firmę na 30 dni, bez mapy powiązań.

Czy raport jest dowodem należytej staranności dla AML?

Raport podstawowy służy decyzji handlowej. Instytucje obowiązane (biura rachunkowe, kancelarie, pośrednicy) potrzebują imiennego rekordu KYB/AML z sumą kontrolną — to osobny produkt, opisany w cenniku.

Raport kontrahenta: sprawdź firmę, zanim podpiszesz umowę

Raport kontrahenta (raport o kontrahencie) to zebrane w jednym dokumencie dane o firmie z rejestrów publicznych — KRS, REGON, Białej Listy VAT, Krajowego Rejestru Zadłużonych i CRBR — wraz z oceną wiarygodności płatniczej. To pełna weryfikacja kontrahenta po numerze NIP: zamawiasz ją przed podpisaniem umowy, wystawieniem faktury z odroczonym terminem albo wysłaniem zaliczki, żeby wiedzieć, komu powierzasz pieniądze.

Sprawdź NIP w BigDebt — Sygnał za darmo: liczby ze zgłoszeń wierzycieli o opóźnieniach dla jednego NIP-u (2 sprawdzenia w miesiącu za 0 zł po zalogowaniu, bez konta 1 na 2 miesiące; poza limitem 10 zł). Rejestry KRS, KRZ i Biała Lista VAT dają do tego ocenę 0–100 w pełnym raporcie.

Kiedy zamówić raport kontrahenta

Nowy klient prosi o odroczony termin płatności. Faktura z terminem 30–60 dni to kredyt kupiecki: raport mówi, czy w KRZ wykryto upadłość, restrukturyzację albo umorzoną egzekucję.
Dostawca chce zaliczki. Sprawdzasz, czy spółka istnieje, czy jest czynnym podatnikiem VAT, czy nie ma wpisów w KRZ i kto stoi za nią według CRBR.
Umowa na dłużej: najem, podwykonawstwo, dystrybucja. Raport podstawowy podaje łańcuch własności i powiązania osobowe w formie list; raport rozszerzony dokłada graficzną mapę powiązań kapitałowych, dzięki której widać, czy kontrahent nie jest jedną z wielu spółek tej samej grupy z historią niewypłacalności.
Kontrahent zaczął płacić z opóźnieniem. Raport pokazuje, czy w KRZ (kopia z ostatnich około dwóch tygodni) wykryto upadłość albo restrukturyzację. Wpis sprzed kilku dni może jeszcze w tej kopii nie być.

Co zawiera raport kontrahenta

Zgłoszenia wierzycieli w BigDebt dla tego NIP-u: ile zgłoszeń o opóźnieniach, od ilu niezależnych wierzycieli, najdłuższe opóźnienie (ostatnie 36 miesięcy). To dane z naszej własnej, dopiero budowanej bazy, więc brak zgłoszeń nie oznacza, że firma płaci terminowo.
Ocena wiarygodności 0–100: z danych rejestrowych (KRS, REGON, KRZ, Biała Lista VAT) i screeningu sankcyjnego oraz, gdy są dostępne, ze sprawozdania finansowego, sektora (PKD) i zgłoszeń BigDebt z ograniczoną wagą. Model deterministyczny: te same dane zawsze dają tę samą liczbę, bez „uznaniowości" analityka.
KRS i REGON: forma prawna, numer KRS i status, kapitał zakładowy, wiek firmy, adres siedziby, data rejestracji; dla jednoosobowej działalności dane z REGON (GUS). Rotacja zarządu pogarsza ocenę tylko wtedy, gdy towarzyszy jej inny negatywny sygnał z rejestrów, a pełnego składu zarządu raport nie podaje (KRS maskuje nazwiska).
Biała Lista VAT: status podatnika VAT z wykazu Ministerstwa Finansów. Gdy MF nie odpowie albo dobowa kwota zapytań jest wyczerpana, raport pokazuje ostatni znany odczyt statusu z liczbą dni, które minęły. Gdy nie ma żadnego odczytu, informuje, że weryfikacja jest chwilowo niedostępna, a nie że wpisu brak.
Krajowy Rejestr Zadłużonych: raport mówi, czy wykryto upadłość, restrukturyzację, umorzoną egzekucję albo uchylony układ restrukturyzacyjny. To sam sygnał, bez sygnatury i sądu (szczegóły są w samym KRZ). Umorzona egzekucja to sygnał do sprawdzenia: rejestr nie mówi, czy podmiot był dłużnikiem, czy wierzycielem, więc taki wpis nie obniża oceny. Dla jednoosobowej działalności KRZ nie pozwala wyszukać po NIP postępowań osób fizycznych. Skalę wpisów w całym rejestrze, miesiąc po miesiącu, pokazuje Barometr upadłości, a rozkład po województwach zestawienie upadłości firm.
Beneficjenci rzeczywiści z CRBR: kto stoi za spółką, według zgłoszenia samej spółki do rejestru. Raport zestawia je ze strukturą własnościową z KRS (wspólnicy, udziały) i opisuje, czy dane są zgodne; dla spółek akcyjnych i części innych form akcjonariat nie figuruje w KRS, więc takiego zestawienia nie da się zrobić. Nie dotyczy jednoosobowej działalności.
Screening sankcyjny: firmę (nazwa, NIP, KRS) sprawdzamy z listami sankcyjnymi UE, ONZ, OFAC, OFSI i MSWiA oraz z listą ostrzeżeń publicznych KNF, a raport wymienia, które listy sprawdzono i które były chwilowo niedostępne. Sprawdzamy firmę, nie jej zarząd ani wspólników; beneficjentów z CRBR sprawdzamy osobno pod kątem PEP.
Sprawozdanie finansowe: gdy jest wgrane z eKRS (plik XML, ok. 2 min) albo dosłane z dostępnych źródeł, raport liczy Altman Z″ oraz wskaźniki płynności, zadłużenia i rentowności, z trendem za dostępne lata. Bez sprawozdania tej sekcji nie ma i raport mówi to wprost.
Dodatkowo w raporcie podstawowym: łańcuch własności w górę, powiązania osobowe (inne spółki tych samych osób) w formie list, zamówienia publiczne (BZP), wzmianki z sieci, rekomendacja operacyjna oraz 30 dni monitoringu z alertem e-mail po wykryciu nowego wpisu w KRZ albo utraty statusu VAT. Powiązania osobowe pochodzą z ALEO.com albo z naszego indeksu, czyli ze źródeł nieoficjalnych i niepełnych: traktuj je jako wskazówkę do sprawdzenia w odpisie KRS.

Zobacz przykładowy raport: migawka prawdziwego raportu, złożona tym samym widokiem co raport płatny, na danych publicznej spółki.

Jak czytać wynik raportu kontrahenta

Ocena 0–100 i poszczególne sekcje mają znaczenie dopiero razem z decyzją, którą mają wesprzeć. Raport pokazuje ocenę jako liczbę i jako literę od A (najwyższa) do F (najniższa). Trzy przykłady, jak to działa w praktyce (przykłady ilustracyjne, nie dane konkretnej firmy):

Wysoka ocena (litera A lub B). Rejestry nie pokazują upadłości ani restrukturyzacji, firma jest czynnym podatnikiem VAT, dane w KRS są aktualne. Dla faktury z odroczonym terminem to sygnał, że ryzyko leży gdzie indziej niż w kondycji formalnej kontrahenta. Warto sprawdzić jeszcze BigDebt (czy inni wierzyciele zgłaszają opóźnienia), bo w ocenie te zgłoszenia mają ograniczoną wagę, a baza dopiero rośnie. Przeczytaj też sekcję KRZ, nie tylko literę: wpis o umorzonej egzekucji nie obniża oceny.
Średnia ocena (litera C lub D). Może wynikać z sygnału ostrzegawczego, np. statusu VAT innego niż czynny podatnik. To nie jest wyrok, ale powód, żeby przeczytać konkretną sekcję raportu, nie tylko liczbę, i zapytać kontrahenta wprost, zanim wyślesz zaliczkę.
Niska ocena (litera E lub F) albo upadłość lub restrukturyzacja w KRZ. Upadłość i restrukturyzacja to realny sygnał niewypłacalności, a niska litera to powód do dużej ostrożności. Przy odroczonym terminie płatności to podstawa do zmiany warunków: przedpłata albo zabezpieczenie zamiast kredytu kupieckiego.

Umorzona egzekucja w KRZ to sygnał do sprawdzenia, nie wyrok: rejestr nie mówi, czy podmiot był dłużnikiem, czy wierzycielem.

Źródła i ograniczenia

Ocenę liczymy deterministycznie z danych rejestrowych (KRS, REGON, KRZ, VAT), screeningu sankcyjnego oraz, gdy są dostępne, sprawozdania finansowego, sektora (PKD) i zgłoszeń BigDebt z ograniczoną wagą: te same dane zawsze dają tę samą liczbę, bez ręcznej korekty analityka. Raport opisuje stan formalny według rejestrów, w tym część z kopii z ostatnich około dwóch tygodni (szczegóły niżej), a nie prognozę. To informacja do decyzji handlowej, nie porada ani rekomendacja prawna; rekomendacja operacyjna w raporcie jest wskazówką, co zrobić z wynikiem przy umowie.

Skąd bierzemy dane i jak są aktualne:

KRS (Ministerstwo Sprawiedliwości) i REGON (GUS): forma prawna, numer KRS i status, kapitał, adres, data rejestracji, sygnały rotacji zarządu. Aktualność: kopia z ostatnich około dwóch tygodni, zwykle świeższa.
Wykaz podatników VAT (Ministerstwo Finansów): status podatnika. Aktualność: kopia z ostatnich około dwóch tygodni, zwykle świeższa. Gdy dobowy limit zapytań do MF jest wyczerpany albo MF nie odpowie, raport pokazuje ostatni znany odczyt statusu z liczbą dni, które minęły; gdy nie ma żadnego odczytu, informuje, że weryfikacja jest chwilowo niedostępna, a nie że wpisu brak.
Krajowy Rejestr Zadłużonych: upadłości, restrukturyzacje, umorzone egzekucje. Aktualność: kopia z ostatnich około dwóch tygodni, zwykle świeższa; gdy KRZ nie odpowiada, raport może użyć starszej kopii (najwyżej 30 dni), a bez niej oznacza źródło jako niedostępne, nie jako brak wpisów. Raport uwzględnia wpisy, które w KRZ są jeszcze jawne. KRZ działa od grudnia 2021, więc starszych spraw w nim nie ma.
CRBR (Ministerstwo Finansów): beneficjenci rzeczywiści. Aktualność: pobieramy z rejestru przy otwarciu raportu (sekcja beneficjentów i sprawdzenie ich pod kątem PEP), więc nie pochodzą z kopii; gdy rejestr nie odpowie, sekcja pokazuje komunikat o błędzie pobrania zamiast danych. To zgłoszenie samej spółki, które zestawiamy ze strukturą własnościową z KRS i opisujemy, czy dane są zgodne.
ALEO.com i nasz indeks: powiązania osobowe (inne spółki tych samych osób). To źródła nieoficjalne i niepełne, więc raport podaje je jako wskazówkę do sprawdzenia w odpisie KRS.
Listy sankcyjne UE, ONZ, OFAC, OFSI i MSWiA oraz ostrzeżenia KNF: dopasowanie nazwy, NIP i KRS firmy. Aktualność: listy pobieramy raz na dobę o 03:00 czasu warszawskiego.
BigDebt: zgłoszenia wierzycieli z naszej własnej bazy, z ostatnich 36 miesięcy.

Czego raport nie pokazuje:

Jednoosobowa działalność (JDG). Nie figuruje w KRS i CRBR i nie składa sprawozdań, więc tych sekcji nie ma, a raport mówi to wprost. Postępowań osób fizycznych nie da się w KRZ wyszukać po NIP, dlatego sygnał niewypłacalności opieramy między innymi na oznaczeniu w nazwie z REGON (np. „w upadłości").
Osoby z KRS. KRS maskuje dane osób, więc pełnego składu zarządu raport nie zawiera. Beneficjentów rzeczywistych podaje CRBR (według zgłoszenia samej spółki), a powiązania osobowe pochodzą z ALEO.com albo z naszego indeksu: to źródła nieoficjalne i niepełne, więc traktuj je jako wskazówkę, nie dowód. Rachunków bankowych kontrahenta raport nie podaje.
Status VAT bez świeżego odczytu. Gdy wyczerpie się dobowa kwota zapytań do wykazu MF albo wykaz nie odpowie, raport pokazuje ostatni znany odczyt z liczbą dni, które minęły, a bez żadnego odczytu informuje, że weryfikacja jest chwilowo niedostępna. Brak odczytu to brak informacji, nie dobra ani zła wiadomość.
Brak sprawozdania, brak Altmana. Bez sprawozdania finansowego raport nie liczy Altman Z″ ani wskaźników i mówi to wprost.
BigDebt dopiero rośnie. Baza jest w budowie, więc brak zgłoszeń to zwykle brak pokrycia, a nie dowód terminowego płacenia.
Prognoza. Raport nie przewiduje przyszłości i nie zastępuje własnej oceny ryzyka ani porady prawnej.

Ile kosztuje raport kontrahenta

29 złraport podstawowy Ocena 0–100, KRS i REGON, status VAT, KRZ, CRBR, łańcuch własności i powiązania osobowe w formie list, screening sankcyjny. Dostęp 30 dni od odblokowania.

79 złraport rozszerzony To samo co w podstawowym plus graficzna mapa powiązań kapitałowych. Kto kupił już raport podstawowy tej firmy, po zalogowaniu na konto, z którego go kupił, dopłaca różnicę do 79 zł (przy zakupie za 29 zł to 50 zł). Dostęp 30 dni.

od 69 złpakiet raportów podstawowych 3 raporty za 69 zł, 5 raportów za 99 zł, 15 raportów za 199 zł. Każdy raport z pakietu to raport podstawowy, bez mapy powiązań; kredyty wykorzystasz w ciągu 12 mies. od zakupu, a po odblokowaniu firmy dostęp do niej trwa 30 dni.

Płatność jednorazowa przez Tpay, bez abonamentu i bez umowy. Pełna oferta, także monitoring od 39 zł/mies. i raporty firm z Niemiec i Wielkiej Brytanii — na stronie cennika.

Jak wygląda sprawdzenie kontrahenta krok po kroku

Wpisz numer NIP. Podgląd jest darmowy: potwierdzenie istnienia firmy, jej nazwa i forma prawna oraz zakres analizy.
Zapłać 29 zł. Płacisz przez Tpay. Raport powstaje po opłaceniu z danych z rejestrów publicznych: KRS, REGON, VAT i KRZ pochodzą z kopii z ostatnich około dwóch tygodni (zwykle świeższej), a CRBR pobieramy z rejestru przy otwarciu raportu (szczegóły w sekcji „Źródła i ograniczenia").
Czytaj przez 30 dni. Po potwierdzeniu płatności przez Tpay wysyłamy link do raportu na podany e-mail. Jeśli nie masz jeszcze konta pod tym adresem, tworzymy konto techniczne, a w linku ustawiasz hasło. Konta nie zakładasz przed zakupem.

Raporty o kontrahentach — gdy sprawdzasz wielu

Jeśli weryfikujesz kilku kontrahentów miesięcznie, pakiet raportów podstawowych obniża cenę za sztukę względem ceny regularnej 29 zł (3 raporty za 69 zł, 5 raportów za 99 zł, 15 raportów za 199 zł). Mapę powiązań kapitałowych daje dopiero raport rozszerzony. Jeśli chcesz wiedzieć, że u kontrahenta pojawił się nowy wpis w KRZ albo że utracił status czynnego podatnika VAT, to zadanie monitoringu kontrahentów: sprawdza portfel codziennie i wysyła alert e-mail, gdy codzienne sprawdzenie wykryje taką zmianę. Czy kontrahent płaci innym na czas, pokazuje BigDebt: Sprawdź NIP w BigDebt (Sygnał za darmo) albo zgłoś własne doświadczenie płatnicze.

Kto prowadzi serwis

Serwis DebtStrike prowadzi Obrót Inkaso sp. z o.o., KRS 0001053860, NIP 7393988198, REGON 526159868, ul. Bolesława Chrobrego 27/29, 11-300 Biskupiec. Kontakt: kontakt@debtstrike.eu. Więcej o spółce na stronie O nas, warunki zakupu w regulaminie.

Najczęstsze pytania

Czym raport kontrahenta różni się od odpisu z KRS?: Odpis z KRS mówi, że spółka istnieje i kto ją reprezentuje. Nie mówi, czy jest czynnym podatnikiem VAT, czy ma wniosek o upadłość w KRZ, kto jest jej beneficjentem rzeczywistym ani czy figuruje na liście sankcyjnej. Raport łączy te rejestry w jedno i dodaje ocenę wiarygodności 0–100.
Czy raport kontrahenta mogę zamówić bez zakładania konta?: Nie musisz zakładać konta przed zakupem: wpisujesz NIP i e-mail, płacisz 29 zł przez Tpay, a po potwierdzeniu płatności wysyłamy link do raportu na Twój e-mail. Jeśli nie masz jeszcze konta pod tym adresem, tworzymy konto techniczne, a w linku ustawiasz hasło. Dostęp trwa 30 dni. Tak samo działa zakup pakietu raportów: kredyty z pakietu trafiają na to konto.
Jak szybko dostanę raport?: Po potwierdzeniu płatności przez Tpay wysyłamy link do raportu na podany e-mail. Raport nie czyta większości rejestrów w chwili zamówienia: dane z KRS, REGON, Białej Listy VAT i KRZ pochodzą z kopii z ostatnich około dwóch tygodni (zwykle świeższej), CRBR pobieramy z rejestru przy otwarciu raportu, a listy sankcyjne pobieramy raz na dobę. Data na raporcie to chwila jego wygenerowania, a nie wiek danych źródłowych.
Czy raport zawiera sprawozdanie finansowe kontrahenta?: Tylko wtedy, gdy sprawozdanie jest wgrane z eKRS (plik XML, ok. 2 minuty) albo dosłane z dostępnych źródeł. Wtedy raport liczy Altman Z″ i wskaźniki płynności, zadłużenia i rentowności za dostępne lata. Bez sprawozdania tej sekcji nie ma, a raport mówi to wprost. Jednoosobowa działalność sprawozdań nie składa.
Czy mogę sprawdzić jednoosobową działalność (JDG)?: Tak, ale w mniejszym zakresie. Dla jednoosobowej działalności raport bierze dane z REGON (GUS) i Białej Listy VAT oraz robi screening sankcyjny. Nie ma CRBR ani sprawozdań, bo JDG ich nie składa. Postępowań osób fizycznych nie da się w KRZ wyszukać po NIP, więc sygnał niewypłacalności opieramy między innymi na oznaczeniu w nazwie z REGON, a brak sygnału nie dowodzi, że przedsiębiorca nie ma postępowania. Raport mówi to wprost zamiast pokazywać puste pola.
Czym różni się raport podstawowy, rozszerzony i pakiet raportów?: Raport podstawowy kosztuje 29 zł i obejmuje jedną firmę: ocena 0–100, rejestry, łańcuch własności i powiązania osobowe w formie list, screening sankcyjny. Rozszerzony (79 zł) to ten sam raport plus graficzna mapa powiązań kapitałowych; kto kupił już podstawowy, po zalogowaniu na to samo konto dopłaca różnicę do 79 zł. Pakiet (3 raporty za 69 zł, 5 raportów za 99 zł, 15 raportów za 199 zł) to kredyty na raporty podstawowe, ważne 12 mies. od zakupu; każdy kredyt odblokowuje jedną firmę na 30 dni, bez mapy powiązań.
Czy raport jest dowodem należytej staranności dla AML?: Raport podstawowy służy decyzji handlowej. Instytucje obowiązane (biura rachunkowe, kancelarie, pośrednicy) potrzebują imiennego rekordu KYB/AML z sumą kontrolną — to osobny produkt, opisany w cenniku.

Sprawdź firmę po NIP →

Zobacz też: Raport o firmie — pełne dane konkretnej spółki po NIP